Leningbetalingscalculator

Introductie

Vergelijk een vaste maandbetaling met de rente over de hele lening. Vul alleen het benodigde leenbedrag in; extra lenen verhoogt betaling en rente.

Een leningcalculator schat het maandbedrag voor een geleend bedrag dat in een afgesproken aantal maanden wordt terugbetaald. Maak onderscheid tussen de hoofdsom op papier en het geld dat na eventuele afsluitkosten werkelijk wordt uitbetaald. De uitkomst is bedoeld om te plannen en vormt geen krediettoezegging of bindend aanbod van een geldverstrekker.

De hoofdsom is het bedrag dat je daadwerkelijk leent. Bij gelijke overige voorwaarden leidt een grotere hoofdsom meestal tot een hogere maandbetaling. Een langere looptijd kan de maandlast verlagen, maar de totale rente verhogen. Bij een annuïteitenlening verandert de verhouding tussen rente en aflossing tijdens de looptijd.

Over dit resultaat

Hoe te gebruiken

Vul bedrag, nominale jaarrente en looptijd in. Vergelijk de maandbetaling met de som over de hele looptijd. Gebruik overal dezelfde valuta.

Formule

Maandrente r = jaarlijks rentepercentage ÷ 1200 en n = aantal maanden. Bij r > 0 is betaling M = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(-n)]; bij r = 0 is M = P ÷ n. P is de geleende hoofdsom. De eerste uitkomst is maandelijkse aflossing plus rente. De tweede toont alleen totale rente; tel de hoofdsom erbij op voor alle betalingen.

Bij een volledig aflossende lening met vaste rente en maandbetalingen geldt termijn = P × r ÷ [1 − (1+r)^(−n)]. P is de oorspronkelijke hoofdsom, r de maandrente als decimaal getal en n het aantal termijnen. Bij nul procent rente wordt dit P gedeeld door n. Voor vooraf berekende rente kan een ander model gelden.

Bij een nominale jaarrente van acht procent gebruikt dit model een maandrente van r = 0,08 ÷ 12. Voor twaalf maanden kies je n = 12; voor twee jaar n = 24. De waarde acht rechtstreeks als maandrente invullen zou onjuist zijn.

Als de rente nul is, bereken je de maandtermijn als hoofdsom gedeeld door aantal termijnen. De formule met machten heeft dan namelijk een nul in de noemer. Leningen met vlakke rente of een veranderlijke rente kunnen andere contractuele berekeningen gebruiken.

Uitgewerkt voorbeeld

Leenbedrag: 100000; Nominale jaarrente (%): 12; Looptijd (maanden): 60. Maandelijkse aflossing en rente: 2224.44; Totale rente: 33466.69.

Leenbedrag: 80000; Nominale jaarrente (%): 12; Looptijd (maanden): 60. Maandelijkse aflossing en rente: 1779.56; Totale rente: 26773.35.

Stel dat je 15.000 geldeenheden leent tegen twaalf procent nominale rente per jaar voor 36 maanden, zonder aanvullende kosten. De maandrente is 0,12 gedeeld door 12, dus 0,01. Het model geeft ongeveer 498,21 per maand, in totaal 17.935,73 terugbetaling en 2.935,73 rente, afgezien van afronding.

Met de niet-afgeronde maandwaarde bedraagt de totale betaling over het jaar ongeveer 104386,11 munteenheden. Het verschil met het geleende bedrag is circa 4386,11 rente. Belastingen, verzekeringen en bijkomende kosten zijn in dit rekenvoorbeeld niet inbegrepen.

Als je dezelfde hoofdsom en rente over vierentwintig maanden verspreidt, daalt de maandtermijn tot ongeveer 4522,73. Tegelijk stijgt de totale rente naar ongeveer 8545,50. Een gunstiger maandbudget kan dus samengaan met hogere totale financieringskosten.

Verdubbel je de hoofdsom van de twaalfmaandslening naar 200000 met ongewijzigde rente en looptijd, dan verdubbelt de modeltermijn tot ongeveer 17397,69. In echte offertes kunnen rente en kosten afhankelijk zijn van het geleende bedrag.

De berekening begrijpen

De eerste uitkomst is maandelijkse aflossing plus rente. De tweede toont alleen totale rente; tel de hoofdsom erbij op voor alle betalingen.

Vul bedrag, nominale jaarrente en looptijd in. Vergelijk de maandbetaling met de som over de hele looptijd. Gebruik overal dezelfde valuta.

Vul alleen het benodigde leenbedrag in; extra lenen verhoogt betaling en rente.

Er wordt uitgegaan van een gelijke betaling aan het einde van elke maand. In het begin is het rentedeel groter door de hogere schuld; later wordt meer hoofdsom afgelost. Het scherm toont twee decimalen, maar totalen komen uit de onafgeronde betaling.

Voer voor 6,5% 6.5 in, niet 0.065. Een kortere looptijd verhoogt de maandbetaling maar verlaagt meestal de totale rente. Controleer kosten en het echte aflossingsschema apart.

Dit is een schatting voor een lening met vaste rente en volledige aflossing, geen kredietaanbod. Kosten, belastingen, verzekeringen, renteveranderingen en afronding door de geldverstrekker ontbreken. Controleer het echte aanbod.

Bij een lange looptijd moet je de lagere maandbetaling afwegen tegen de hogere totale rente. Een aflossingsschema laat zien waarom in het begin relatief veel naar rente gaat.

Controleer bij het vergelijken van persoonlijke leningen of de rente vast of variabel is, of zekerheid nodig is en welke afsluitkosten gelden. Een lage maandtermijn betekent niet vanzelf de laagste totale kosten. Vergelijk het netto ontvangen bedrag, alle verplichte bijkomende lasten en de voorwaarden voor extra aflossen.

Vragen

Zijn dit alle kredietkosten?

Nee. Alleen hoofdsom en contractuele rente zijn inbegrepen; kosten kunnen het totaal verhogen.

Wat gebeurt er bij 0% rente?

De maandbetaling is de hoofdsom gedeeld door het aantal maanden; rente is nul.

Verlaagt een langere looptijd de maandbetaling?

Meestal wel, maar meer betaalmaanden leiden doorgaans tot meer totale rente.

Is totale rente gelijk aan totale betalingen?

Nee. Totale rente omvat niet de geleende hoofdsom. Tel beide op voor een schatting van alle betalingen.

Waarom het exacte leenbedrag gebruiken?

Vul alleen het benodigde leenbedrag in; extra lenen verhoogt betaling en rente.

Wat is het verschil tussen rente en jaarlijks kostenpercentage?

De contractrente bepaalt in beginsel de rente over de lening. Een jaarlijks kostenpercentage kan daarnaast bepaalde financieringskosten omvatten. Die percentages mogen niet zonder controle in dezelfde maandtermijnformule worden gebruikt. Vergelijk aanbiedingen met gelijksoortige kostenbegrippen.

Kunnen afsluitkosten van de uitbetaling afgaan?

Dat hangt van de kredietovereenkomst af. Kosten kunnen direct worden ingehouden of in de lening worden opgenomen, zodat het ontvangen bedrag afwijkt van de schuld. Vergelijk de netto uitbetaling met alle terugbetalingen gedurende de looptijd.

Is het effectieve kostenpercentage gelijk aan de nominale rente?

Niet per definitie. Een effectief percentage kan aanvullende kosten meenemen. De EMI-formule werkt met de periodieke contractrente. Zonder juiste omzetting kan de ingevulde waarde een misleidend resultaat geven.